詳解香港保險(xiǎn)

今天，港通智信小編詳解香港保險(xiǎn)的相關(guān)信息。

香港保險(xiǎn)答疑解惑？

疑問(wèn)一:香港保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎？

? ? ? 有人說(shuō)內(nèi)地保險(xiǎn)公司不會(huì)破產(chǎn)，而香港保險(xiǎn)公司可以破產(chǎn)。事實(shí)上，持有長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)政策的保險(xiǎn)公司無(wú)論是根據(jù)內(nèi)地保險(xiǎn)法還是國(guó)際慣例，都無(wú)法自行解散。無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，公司瀕臨破產(chǎn)時(shí)都有兩種選擇。一是重組，二是清算。

? ? ? 根據(jù)《內(nèi)地保險(xiǎn)法》和《國(guó)際慣例》，自人類(lèi)擁有人壽保險(xiǎn)公司以來(lái)，人壽保險(xiǎn)公司破產(chǎn)清算的案例非常罕見(jiàn)。無(wú)論是內(nèi)地還是香港，如果人壽保險(xiǎn)公司管理不善，瀕臨破產(chǎn)，政府也會(huì)讓財(cái)務(wù)實(shí)力雄厚的公司合并，以保護(hù)投保人的利益。

? ? ? 此外，香港政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有非常嚴(yán)格的監(jiān)管。每次出售保單，香港保險(xiǎn)監(jiān)督管理處都會(huì)要求保險(xiǎn)公司在香港維持保單80%價(jià)值的資產(chǎn)，以更好地保護(hù)保單持有人的利益。與此同時(shí)，香港政府也在設(shè)立香港人壽保險(xiǎn)再保險(xiǎn)基金，以保證香港出售的每一份人壽保單。

疑問(wèn)二:香港保險(xiǎn)不受大陸法律保護(hù)。

? ? ? 第一眼看到這句話會(huì)很?chē)樔?，很認(rèn)真，這句話也是真的。事實(shí)上，香港購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)不受大陸法律的保護(hù)。讓我們先停下來(lái)。想象一下，如果你去香港買(mǎi)奶粉，在加拿大買(mǎi)房子，在歐洲買(mǎi)名表，你會(huì)受到大陸法律的保護(hù)嗎？--------事實(shí)上，它不會(huì)，因?yàn)樗鼘⑹艿疆?dāng)?shù)胤傻谋Ｗo(hù)，因?yàn)槲蚁嘈畔愀鄣姆筛庸?、公開(kāi)和公正。香港、倫敦和紐約是三大國(guó)際金融市場(chǎng)。想象一下，它可以成為一個(gè)國(guó)際公認(rèn)的金融市場(chǎng)，吸引世界各地的人們?cè)谶@里集中資金。它的法律必須更有保障，稅收更優(yōu)惠，政策更穩(wěn)定。

? ? ? 什么是地下保單？—— 是指未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，境外保險(xiǎn)公司向內(nèi)地居民出售的保單。如果被保險(xiǎn)人在內(nèi)地簽訂合同并交付保險(xiǎn)金，則該保單無(wú)效，因此稱(chēng)為地下保單。然而，近年來(lái)，內(nèi)地人購(gòu)買(mǎi)的香港保單逐漸增加。簽署過(guò)程由保單持有人親自前往香港，必須受香港法律保護(hù)。

疑問(wèn)三：人民幣和美元的匯率風(fēng)險(xiǎn)？

? ? ? 坦白說(shuō)，這一點(diǎn)的確是沒(méi)法控的，人民幣與港幣的兌換價(jià)格,七年內(nèi)從1.2元跌到0.79元(每港元),那會(huì)有人說(shuō)從香港買(mǎi)保險(xiǎn)長(zhǎng)期看收益未必高?

? ? ? 在香港投保匯率確實(shí)是一個(gè)中期問(wèn)題。如果人民幣只漲不跌，客戶確實(shí)會(huì)有匯率損失。但是世界上會(huì)有只漲不跌的規(guī)律嗎？短短十幾二十年，內(nèi)地通貨膨脹高。在內(nèi)地保費(fèi)高的情況下，客戶購(gòu)買(mǎi)的保單貶值更快，而香港保險(xiǎn)比內(nèi)地保單更便宜、更有價(jià)值。

? ? ? 目前可以看到的一個(gè)事實(shí)是，近年來(lái)，人民幣在大陸迅速貶值。據(jù)《中國(guó)青年報(bào)》報(bào)道，如果十年前有1000元，十年后由于持續(xù)貶值，其購(gòu)買(mǎi)力僅相當(dāng)于576元。經(jīng)過(guò)幾次金融危機(jī)，我們可以發(fā)現(xiàn)美元作為世界第一貨幣，比其他貨幣更穩(wěn)定，有更好的下跌，現(xiàn)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)疲軟，美國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始復(fù)蘇，持續(xù)加息，各種投資銀行認(rèn)為人民幣貶值風(fēng)險(xiǎn)將繼續(xù)，對(duì)美元持樂(lè)觀態(tài)度。

? ? ? 自2014年以來(lái)，人民幣從過(guò)去的內(nèi)部貶值到內(nèi)部貶值同步，加上國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)由于中國(guó)保監(jiān)會(huì)和外匯管制，投資貨幣和市場(chǎng)將相對(duì)單一，回報(bào)將較低，加上通脹壓力，貶值速度可能更快。

? ? ? 可以看出，由于我們不能確定人民幣和美元的未來(lái)趨勢(shì)，我們?nèi)ハ愀弁顿Y保險(xiǎn)，持有兩種貨幣，但對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這是對(duì)沖貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。此外，香港的美元投資表通?？梢蚤L(zhǎng)期獲得超過(guò)5%-7%的復(fù)利回報(bào)。與我們對(duì)未知貨幣趨勢(shì)的單一判斷相比，長(zhǎng)期穩(wěn)定的高回報(bào)和保證更為重要。

? ? ? 至于政策風(fēng)險(xiǎn)，我們確實(shí)應(yīng)該注意，但我們?nèi)匀恍枰P(guān)注未來(lái)當(dāng)局的外匯管理政策。目前，內(nèi)地人也可以投保香港人壽保險(xiǎn)和投資股息返還保險(xiǎn)，但未來(lái)新訂單將看到政策，所以我們必須在政策和風(fēng)險(xiǎn)之前做出任何決定。如果我們不知道什么時(shí)候，那就是現(xiàn)在！

疑問(wèn)四:理賠麻煩或不順利，需要親自去香港？

? ? ? 這是一種誤導(dǎo)，或者不了解國(guó)際信息，讓很多投保人先入為主，覺(jué)得香港的保險(xiǎn)理賠有多麻煩。誠(chéng)然，這個(gè)地區(qū)有距離，但是如果你在中國(guó)投保，你投保后會(huì)去保險(xiǎn)公司多少次？如果你理賠，你會(huì)郵寄申請(qǐng)材料還是親自發(fā)送？

? ? ? 香港保險(xiǎn)業(yè)是一家吸引全球客戶的保險(xiǎn)公司，因此它也是一種全球保障（當(dāng)然，有些產(chǎn)品只保護(hù)香港或亞洲）。重大疾病或住院索賠只需將醫(yī)生報(bào)告、住院文件和收據(jù)發(fā)送般在2天內(nèi)收到。索賠形式：保險(xiǎn)公司可以直接在香港銀行提取現(xiàn)金支票，直接將賠償金轉(zhuǎn)入客戶的香港賬戶，也可以使用賠償金支付明年的保費(fèi)，也可以直接戶的大陸銀行。

問(wèn)題五：香港規(guī)定非香港居民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 不予受理？

? ? ? 說(shuō)到理賠 ，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)也存在。在香港，如果需要通過(guò)法律渠道解決保險(xiǎn)索賠 ，除了雇傭?qū)I(yè)律師來(lái)維護(hù)自己的權(quán)利外，還可以向香港保險(xiǎn)索賠投訴局提出索賠程序。保險(xiǎn)索賠投訴局成立于1990年2月，旨在為香港保險(xiǎn)客戶提供免費(fèi)渠道，協(xié)調(diào)和解決他們與保險(xiǎn)公司就個(gè)人保單引起的索賠 。該機(jī)構(gòu)站出來(lái)接受 審判，審判結(jié)果直接具有法律效力，能有效約束保險(xiǎn)公司的行為。

? ? ? 投訴局有權(quán)對(duì)每起案件作出最高100萬(wàn)港元的賠償判決。為了更好地保護(hù)客戶的利益，投訴局自2013年5月1日起將服務(wù)范圍擴(kuò)大到所有保單持有人，無(wú)論是否為香港居民。換句話說(shuō)，內(nèi)地居民購(gòu)買(mǎi)的香港保險(xiǎn)也可以受到香港保險(xiǎn)索賠投訴局的保護(hù)，無(wú)任何費(fèi)用。

疑問(wèn)六:外匯政策變化有影響？

? ? ? 目前，中國(guó)仍然是一個(gè)外匯管制國(guó)家。由于外匯政策的限制，未來(lái)境外繳納保費(fèi)和索賠可能會(huì)變得有點(diǎn)不方便。雖然從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，自由化管制是大勢(shì)所趨，但目前外匯政策的限制仍不可避免。

? ? ? 眾所周知，銀聯(lián)在16年2月和10月分別出臺(tái)政策限制銀聯(lián)卡境外繳費(fèi)通道。政策變化會(huì)影響到投保人繳納保費(fèi)的方式，不能境外刷卡，那么個(gè)人購(gòu)匯每年還有5萬(wàn)美元的額度，這筆額度是夠普通居民用來(lái)購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)了。因此，外匯政策的變化，真正影響的還是以轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到境外為目的，保單金額特別大的人。

? ? ? 此外，5月16日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)與香港保險(xiǎn)監(jiān)督管理局在北京簽署了償付能力監(jiān)督等效評(píng)估框架協(xié)議。雖然這只是框架協(xié)議的簽署，但合作也發(fā)出了積極的信號(hào)，期待著一系列政策的頒布和實(shí)施，為內(nèi)地居民在香港投保提供便利。

疑問(wèn)七:內(nèi)地人在香港買(mǎi)保險(xiǎn)是違法的。

? ? ? 然而，為了防止客戶在香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)人混淆了地下保單和通過(guò)正常渠道在香港簽字的概念，從而阻止客戶在香港投保。

? ? ? 根據(jù)香港法律，只要內(nèi)地人、外國(guó)人或香港人持有合法身份，與香港合法保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同有效。然而，一些中介公司承諾不需要來(lái)香港也可以購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)，如果投保人不在香港，不提供入境證明，沒(méi)有驗(yàn)證、承保流程，并在大陸簽署保單，則保單屬于地下保單

? ?  因此，購(gòu)買(mǎi)香港保單，持有效證件到香港簽字。

疑惑八:香港投保需要如實(shí)告知病史，內(nèi)地不需要？

? ?  香港保險(xiǎn)注重要求長(zhǎng)期保障，嚴(yán)進(jìn)寬出。因此，在進(jìn)入保險(xiǎn)時(shí)，要求是嚴(yán)格的。一旦被保險(xiǎn)，未來(lái)的索賠將更加寬松。相反，大陸將寬進(jìn)嚴(yán)出。

? ? 如實(shí)告知原則，即保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)通知中提到的問(wèn)題，你應(yīng)該告訴保險(xiǎn)公司真實(shí)情況，如果投保人故意隱瞞或欺騙，被保險(xiǎn)公司知道，索賠可能被拒絕。

? ? ? 由于很少?gòu)?qiáng)調(diào)在內(nèi)地投保時(shí)如實(shí)告知的原則，一些銷(xiāo)售人員故意夸大保險(xiǎn)公司在兩年內(nèi)無(wú)法以任何理由終止合同的不可抗辯條款，許多投保人不習(xí)慣香港保險(xiǎn)的如實(shí)告知原則。

? ? ? 事實(shí)上，如實(shí)告知并不一定會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)失敗。對(duì)于承保醫(yī)學(xué)，關(guān)鍵取決于疾病的發(fā)展方向。如果發(fā)展方向良性，公司仍有很大的機(jī)會(huì)正常承保。也許只需要增加少量的保費(fèi)，除非情況嚴(yán)重，否則將被拒絕。

? ? ? 如實(shí)告知投保更有保障。百度一下就知道大陸每年都有很多理賠。 ，而這些索賠 很多情況是沒(méi)有如實(shí)告知的。

?  為了提高大家對(duì)如實(shí)告知的重視程度，中國(guó)保監(jiān)會(huì)最近在其官方網(wǎng)站上發(fā)布了關(guān)于如實(shí)告知健康狀況的保險(xiǎn)消費(fèi)提示，強(qiáng)調(diào)如實(shí)告知健康狀況在投保時(shí)的重要性。

疑問(wèn)九：香港保險(xiǎn)有一定的投資門(mén)檻？

? ? ? 對(duì)于大陸居民來(lái)說(shuō)，香港保險(xiǎn)仍然應(yīng)該是一種非常中產(chǎn)階級(jí)的產(chǎn)品。畢竟，投保人和被保險(xiǎn)人必須親自在香港簽署賬單（未成年兒童不需要去香港），這將增加一些時(shí)間和差旅費(fèi)用。因此，考慮到成本，建議的保險(xiǎn)計(jì)劃是大病保險(xiǎn)金額超過(guò)10萬(wàn)-15萬(wàn)美元，或年保險(xiǎn)費(fèi)超過(guò)2000-3000美元。

? ? ? 需要注意的是，除了簽單需要去香港外，未來(lái)的保費(fèi)支付和年度續(xù)?？梢酝ㄟ^(guò)香港賬戶直接轉(zhuǎn)賬或扣除，無(wú)需再去香港。因此，在提前或在香港簽署賬單時(shí)開(kāi)立香港賬戶是非常必要的。

開(kāi)戶帶以下文件：

通行證、身份證、通關(guān)小白條、地址證明(與保險(xiǎn)相同的文件)

非常方便

疑慮十：繳交保費(fèi)不方便？

? ? ? 與大陸相比，這確實(shí)不那么方便。香港保險(xiǎn)并不完美，但讓我們想象一下，當(dāng)香港保險(xiǎn)在各個(gè)方面都有優(yōu)勢(shì)時(shí)，唯一能阻止人們?nèi)サ木褪强刂颇愕馁Y金。如果我們只購(gòu)買(mǎi)小型安全產(chǎn)品或低儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，個(gè)人外匯配額就足夠了。

? ? ? 在這個(gè)世界上，你不怕遇到真正的壞人，也不怕遇到假的好人！如果你想結(jié)婚，不要咨詢(xún)離婚的人。同樣，如果你想買(mǎi)保險(xiǎn)，不要咨詢(xún)那些沒(méi)有買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的人。永遠(yuǎn)不要從一個(gè)不懂保險(xiǎn)的人那里學(xué)習(xí)保險(xiǎn)。

? ? ? 如果你愿意買(mǎi)香港保險(xiǎn)，我建議你可以找一些專(zhuān)業(yè)人士交流，而不是到處問(wèn)，到處問(wèn)，跟隨別人。在這個(gè)世界上，不怕遇到真正的壞人，害怕遇到假的好人！

? ? ?  因?yàn)槟阌肋h(yuǎn)不知道別人嘴里有多少版本的保險(xiǎn)，也不知道別人會(huì)找到多少不可靠的基礎(chǔ)來(lái)捍衛(wèi)自己的正確性。更不用說(shuō)我們?nèi)绾巫柚鼓切┎磺袑?shí)際的謊言了，你所能做的就是找到一個(gè)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)人，知道你想知道什么，并計(jì)劃你應(yīng)該計(jì)劃什么。不要從沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)香港保險(xiǎn)或不了解香港保險(xiǎn)的人那里收集建議。

港通智信致力于美國(guó)公司注冊(cè)、年審、做賬報(bào)稅、商標(biāo)注冊(cè)等各種業(yè)務(wù)，它是政府授權(quán)的注冊(cè)機(jī)構(gòu)。如您想了解更多香港保險(xiǎn)的信息，請(qǐng)聯(lián)系港通智信。