香港銀行賬戶維護(hù)問題詳解

伴隨著香港公司的優(yōu)點(diǎn)慢慢廣為人知，外貿(mào)公司陸續(xù)申請(qǐng)注冊(cè)香港公司，并設(shè)立與其配套香港銀行賬戶，開展進(jìn)出口貿(mào)易。但自從2016年逐漸，許多香港銀行賬戶凍結(jié)乃至關(guān)掉。而申請(qǐng)辦理香港銀行新賬戶難度又增添了不少。給廣大外貿(mào)公司增添了困惑。今日，港通智信吧整理了香港銀行賬戶維護(hù)問題詳解。

一、香港銀行為何要凍潔或是關(guān)掉金融機(jī)構(gòu)賬戶，實(shí)際上無非二點(diǎn)：

1.賬戶設(shè)立后，很長(zhǎng)一段時(shí)間都未使用，成為了“喪尸賬戶”；

2.被質(zhì)疑涉及到違法活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)事前付諸行動(dòng)，防止引火上身。

金融機(jī)構(gòu)是企業(yè)，集中注意力和資源服務(wù)有需求的顧客，清除沒有活動(dòng)賬戶，也是情理之中。但對(duì)于第二點(diǎn)，想必大家“匯豐銀行因給予洗黑錢方式，被美國處罰19.2億美金”消息也有印像，加上CRS政策出臺(tái)之際，金融機(jī)構(gòu)也要對(duì)自己的用戶進(jìn)行思考。雖然有點(diǎn)心存僥幸，但也萬般無奈。而我做為香港銀行賬戶的使用人，只有提升金融機(jī)構(gòu)賬戶日常維護(hù)幅度，留意各個(gè)方面關(guān)鍵點(diǎn)，盡量減少列為凍潔或取消的名冊(cè)。

二、應(yīng)該如何維護(hù)香港銀行賬戶呢？給您匯總了一些建議，能讓您合理保護(hù)好自己的金融機(jī)構(gòu)賬戶：

1.針對(duì)應(yīng)用較小的金融機(jī)構(gòu)賬戶，應(yīng)當(dāng)提升使用次數(shù)，避免列為“喪尸賬戶”隊(duì)伍，造成賬戶關(guān)掉， 如存/提款、匯錢、兌匯等行為；

2.香港銀行針對(duì)賬戶里的儲(chǔ)蓄有最少規(guī)定，無法達(dá)到存款額最少標(biāo)準(zhǔn)的，會(huì)被扣除賬戶管理費(fèi)用。因而，賬戶內(nèi)賬戶余額不必長(zhǎng)期性為0，最好能夠維持金融機(jī)構(gòu)要求最低儲(chǔ)蓄規(guī)定；針對(duì)無法達(dá)到儲(chǔ)蓄標(biāo)準(zhǔn)的，一定要保證賬戶內(nèi)有充足賬戶余額交納管理費(fèi)用。

3.對(duì)有資金往來的香港銀行賬戶，資金到帳不必馬上全額的轉(zhuǎn)出去，盡可能多待幾天，以防銀行業(yè)務(wù)把資金的遷移認(rèn)定是可疑交易（銀行業(yè)人力監(jiān)控每一筆資金進(jìn)出信息真實(shí)性幾乎沒有很有可能，均依靠電子計(jì)算機(jī)功能模塊開展判斷）。

4.千萬別把自己的賬戶轉(zhuǎn)借給他人應(yīng)用，涉及結(jié)匯賬款、轉(zhuǎn)帳等；沒人知道自有資金是否出現(xiàn)問題，對(duì)自己有賬戶卻還是借您賬戶所使用的人，愈發(fā)非常值得猜疑（假如資產(chǎn)沒什么問題，為什么不用自已的賬戶實(shí)際操作，一定要借別人的賬戶開展？），平時(shí)自己當(dāng)心應(yīng)用，只借出一次就足夠造成香港銀行賬戶關(guān)掉，因小失大。

5.針對(duì)香港公司日常維護(hù)狀況會(huì)直接關(guān)系到香港銀行賬戶的現(xiàn)象，在香港銀行銀行開戶的時(shí)候就評(píng)定過香港公司的合理合法，而香港銀行賬戶設(shè)立后，開戶行還會(huì)不定期維護(hù)香港公司狀況，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)沒有按時(shí)年審，甚至香港公司早已銷戶，金融機(jī)構(gòu)便會(huì)關(guān)掉賬戶。

6.銀行將按時(shí)抽樣檢查香港公司的項(xiàng)目材料，便于確定該企業(yè)所進(jìn)行的商務(wù)活動(dòng)依法依規(guī)。主要包括年檢文檔、納稅申報(bào)文檔、企業(yè)信息變更狀況、買賣資料及憑據(jù)等。因而維持香港公司的穩(wěn)定維護(hù)保養(yǎng)，針對(duì)香港銀行賬戶而言也十分必需。

7.每一家香港銀行的優(yōu)點(diǎn)不一樣，在銀行開戶的時(shí)候一定要融合個(gè)人需求，挑選相對(duì)應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)力的金融機(jī)構(gòu)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)賬戶，尤其是一些金融機(jī)構(gòu)針對(duì)自有資金地有特殊規(guī)定，一般涉及到戰(zhàn)爭(zhēng)、國際制裁等高危國家和地區(qū)的資產(chǎn)為重點(diǎn)監(jiān)控目標(biāo)，如果賬戶扣除這樣的地方資金，很快就被停業(yè)整頓。

不難看出，香港銀行賬戶維護(hù)保養(yǎng)不能馬虎大意，尤其如今香港銀行提升顧客的核查幅度，設(shè)立一個(gè)新的香港銀行賬戶已有一定難度，針對(duì)現(xiàn)有的香港銀行賬戶，更應(yīng)當(dāng)“且用且珍惜”。通惠管理顧問提醒您，針對(duì)香港銀行停業(yè)整頓賬戶，也不應(yīng)該視作時(shí)至今日，只要保證香港銀行賬戶所使用的良好的習(xí)慣，不屬于違法違規(guī)主題活動(dòng)，香港銀行都不會(huì)莫名其妙關(guān)掉顧客賬戶。

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